国家统计局相关信息显示，9月份中国制造业采购经理指数（PMI）为50.1%，比上月上升0.7个百分点，升至临界点以上；非制造业商务活动指数和综合PMI产出指数分别为50.6%和50.9%，均连续4个月高于临界点。9月三大指数均位于扩张区间，我国经济总体延续恢复发展态势行业动态。

　　此前，银保监会于7月召开了全系统2022年年中工作座谈会暨纪检监察工作座谈会，提出把稳定宏观经济大盘放在更加突出的位置，更好发挥金融逆周期调节作用，全力落实稳住经济一揽子政策措施。

　　在监管处罚方面，为了协助保险机构有效管理合规风险，普华永道持续收集整理银保监会公布的行政处罚数据，对处罚事项进行深度挖掘，总结出违规的业务或管理领域和处罚的问题根源，并从典型案例中分析监管执法的关注重点。希望能帮助保险机构有效平衡合规与发展，切实体现保险作为国家和社会的稳定器、社会经济的助推器作用。

　　在监管法规及政策方面，三季度银保监会及其它相关监管机构发布了一系列政策法规。本文第7部分对三季度的部分重要法规及政策动态做了简要分析，包括《保险资产管理公司管理规定》《数据出境安全评估办法》等新规，还涉及个人信息保护和消费者权益保护等方面，建议保险机构应立即采取必要的行动。

　　同时，报告第7部分也汇总了对保险机构影响较大的合规评价、审计及报告工作，包括公司治理评价、关联交易管理、信息科技外包风险、互联网保险等方面，以期对保险机构合规工作进入四季度准备年度总结、下年度工作规划有所帮助。

　　扫描下方二维码或点击阅读原文，阅读完整报告及获取2022年三季度重要的政策法规清单。

　　湛江银保监局在2022年7月披露了对某财产保险股份有限公司湛江中心支公司的罚单，罚款金额为215万元，包含公司（162万元）和个人罚款（53万元）。

　　2022年三季度累计罚款金额961万元，总额为财产险公司之首，占据季度财产险罚款总金额约21%。其中包含100万元罚款以上的罚单3张。

　　编制虚假资料、虚假理赔套取保险金、虚列费用、通过保单特别约定扩大保险人责任免除范围等。

　　2022年三季度收到罚单40张，总量为财产险罚单数量之最，占据三季度财产险罚单15%。罚单包含公司罚16张，个人罚单13张，个人及公司11张。

　　内控制度执行不到位、编制虚假资料、虚假理赔套取保险金、虚列费用、未按照规定使用经批准的保险条款费率等。

　　注：红色框表示按处罚金额和罚单数量统计的前五大违规事由中不同的处罚事由。

　　河北银保监局在2022年8月披露了对某人寿股份有限公司的罚单，罚款金额为115万元。其中公司罚款84万元，个人处罚31万元。该罚单成为三季度最高额罚单。

　　业务数据不真实、财务数据不真实、保险代理人向投保人给予合同约定以外的利益。

　　2022年三季度累计罚款金额合计约522万元，累计收到罚单数量41张，平均罚款金额约为13万元。

　　编制虚假财务和业务数据、虚构保险中介业务套取费用、手续费记录不真实、内控制度执行不到位、IM电竞给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的利益等。

　　2022年三季度累计被罚29次，总量为人身险罚单数量之最。其中包含针对公司的罚单11张，针对个人的罚单8张，个人及公司罚单10张。

　　虚构保险中介业务套取费用、手续费记录不真实、内控制度执行不到位、给予投保人IM电竞、被保险人、受益人保险合同约定以外的利益等。

　　注：红色框表示按处罚金额和罚单数量统计的前五大违规事由中不同的处罚事由。

　　某保险经纪有限公司收到本季度保险中介机构最高金额罚单，罚款合计130万元，处罚对象为公司100万元，个人30万元。

　　2022年三季度累计罚款金额合计130万元，罚单数量1张，其中一张为对公司罚款100万元，另一张为对个人罚款30万元。

　　2022年三季度，国家出台了一系列法规及监管政策（含征求意见稿），涉及保险资产管理、信息安全保护、消费者权益保护、保险公司融资规范、金融服务行业发展五大领域，并发布了2022年规章立法工作计划。监管机构在保险资产管理领域提出了内外部审计要求，IM电竞在信息安全保护及消费者权益保护领域提出了评估要求，报告建议保险机构应重点关注上述领域。其中，对保险机构产生较大影响的政策法规如下所示：

　　协助保险机构对合规管理从顶层设计、合规组织职责、制度流程、管理工具以及奖惩机制等不同维度进行全方位梳理诊断，提出完善建议和整改实施方案。

　　协助保险机构提升合规管理、风险管理的数智化水平，结合公司的业务场景和管理需求，从数据可视化、指标设计、模型开发、平台搭建、IM电竞系统设计等多种信息化手段工具提供定制化的服务。

　　例如：全面风险管理系统、内审职能评估及转型咨询、数字化审计平台咨询、云审计服务。

　　协助保险机构定期梳理外部法规及监管要求，开展内外规差距分析，更新及完善公司内部管理职责、制度体系、流程机制，确保外规内化且有效融入日常管理。

　　提供最新合规要求的解读，协助保险机构设计前瞻性的落地实操方案，包括流程、系统、管理要求等全套体系，确保新合规要求的顺利践行，助力公司经营与合规要求的契合。

　　例如：中介机构全生命周期数字化合规管理、互联网保险业务合规专项解决方案。

　　从监管文件的要求出发，针对公司实际业务经营的需求，协助保险机构对监管重点关注领域进行全面评估评价，帮助公司查漏补缺，提升管理质效IM电竞。

　　根据监管要求，以公司管理水平的提高为基础，从第三方的视角，借鉴行业实践，进行全面评估，协助保险机构开展独立、全面的外部评价工作，满足公司治理及监管合规的要求。

　　以上仅为报告部分资讯展示，如需获取重点业务领域及管理环节、较严厉的行政处罚、典型案例、罚款金额占保费收入比分析、监管处罚事由及依据分析、保险机构应关注的法规及监管政策等更多维度内容，敬请浏览及下载《2022年三季度保险行业监管处罚分析》全文。

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